一、承兌匯票貼現(xiàn)是什么意思?
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銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
而銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是以真實的商品交易為基礎(chǔ)的，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結(jié)合在一起，使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn)，增加了企業(yè)的可用資金。
二、銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率
一些新規(guī)開始實施：金額100萬以上需要開電票;直轉(zhuǎn)貼增值稅政策開始實施;銀行重視直貼業(yè)務(wù)，與中介搶市場;商票進一步發(fā)展，征信重要性越來越高;貼現(xiàn)利率或繼續(xù)維持在高位，上浮容易下行困難。這些新規(guī)也在影響著貼現(xiàn)利率的確定，而銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率每天的報價也不相同。
不同的銀行和票據(jù)經(jīng)紀公司給出的貼現(xiàn)利率也不同，銀行和票據(jù)經(jīng)紀公司確定最終的貼現(xiàn)率所要考慮的因素很多，譬如票面金額、貼現(xiàn)天數(shù)，開票銀行、客戶情況、銀行資金充裕情況等。但最低貼現(xiàn)率不得低于人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)利率執(zhí)行。
一般情況下：匯票剩余的貼現(xiàn)天數(shù)越多，利率越低，貼現(xiàn)天數(shù)分為兩個階段，半年期(不足半年按半年計算)和一年期。匯票票面的金額越大，貼現(xiàn)利率相對越低。承兌銀行的資信情況越良好，票面的利率也會更低一些。銀行資金充裕的情況下，一般貼現(xiàn)率就會低，資金較為緊張銀行把資金都投向收益更高的貸款去了。具體的銀行貼現(xiàn)利率，要以具體銀行為準，不能一概而論。
三、為什么企業(yè)要使用銀行承兌匯票?有什么好處?
1.風(fēng)險低。雖然貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行事先付出資金，購買匯票，但由于匯票是由其他商業(yè)銀行承兌過的，所以相對于貸款業(yè)務(wù)來講，銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險要低得多，只要貼現(xiàn)銀行在票據(jù)的真實性及承兌行的資質(zhì)上把住關(guān)。到期收回資金是不成問題的。
2.流動性強。銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要以真實的商品交易為基礎(chǔ)，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結(jié)合在一起，使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn)，增加了企業(yè)的可用資金。銀行又可將經(jīng)貼現(xiàn)并符合央行規(guī)定條件的票據(jù)向央行辦理再貼現(xiàn)，克服銀行信貸資金緊缺的困難，減輕貼現(xiàn)銀行的頭寸壓力，增加貸款總額和貸款收益。因此無論對貼現(xiàn)方、還是對貼現(xiàn)銀行來講，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)都是一項流動性極強的業(yè)務(wù)。
3.對于賣方來說，對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。
4.對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)規(guī)模。
5.相對于貸款融資可以明顯降低財務(wù)費用。
關(guān)于銀行承兌匯票的利率，具體還是要看是哪家銀行，因為每家銀行的標準都不是一樣的。如果要去承兌匯票的話，還是選擇資信良好的銀行。有相關(guān)疑問，可以咨詢律圖的律師們。
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