銀行貸款保證是銀行審批貸款時(shí)為了防范借款人無(wú)力還貸的風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)定的條件，一般都會(huì)在合同中規(guī)定保證人要承擔(dān)連帶責(zé)任保證。那么什么是銀行貸款保證呢?保證人需要承擔(dān)哪些責(zé)任呢?本文將為您解答這樣問題，詳細(xì)信息請(qǐng)閱讀下文了解。
一、什么是銀行貸款保證?
貸款保證是以貸款為對(duì)象的一種擔(dān)保方式，指保證人與貸款人約定，當(dāng)借款人到期不履行貸款債務(wù)時(shí)，保證人按約定履行貸款債務(wù)的行為。貸款保證需要簽訂保證合同。保證合同一般以兩種形式體現(xiàn)：一種是專門格式的保證合同，一種是主合同中含有保證條款。
【資料圖】
如果第三人自愿以自己的信譽(yù)和清償能力為借款人的貸款作擔(dān)保，貸款保證合同的成立條件可以適當(dāng)放寬：第三人單方以書面形式向商業(yè)銀行出具擔(dān)保書，商業(yè)銀行接受且未提出異議的，保證合同成立;貸款合同雖然沒有保證條款，但是保證人在貸款合同上以保證人的身份簽字或者蓋章的，保證合同成立?？梢钥闯觯J款保證合同的成立并不必須包涵合同的主要條款，而只要有第三人以保證人的身份出現(xiàn)，商業(yè)銀行不反對(duì)即為成立。因而，保證人以保證合同的主要條款不齊全的抗辯權(quán)受到限制。
二、貸款保證人需要承擔(dān)哪些責(zé)任?
(一)擔(dān)保人的性質(zhì)：
如果借款人因資金不足無(wú)法償還貸款本息或故意拖欠本息不還的話，銀行將按合同規(guī)定進(jìn)行處理(調(diào)解或起訴)，一般都是到法院起訴。作為擔(dān)保人有對(duì)擔(dān)保的這筆貸款本息進(jìn)行償還的責(zé)任，所以將會(huì)一起被銀行告上法院。到時(shí)候簽的合同、擔(dān)保承諾書等物件都是有力證據(jù)。
一般銀行做擔(dān)保貸款，都會(huì)根據(jù)貸款申請(qǐng)額度對(duì)該筆貸款的擔(dān)保人資產(chǎn)做詳細(xì)的評(píng)估，只有保證人的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估大于擔(dān)保的該筆貸款申請(qǐng)額度，且沒有不良的征信記錄你才能獲得擔(dān)保資格。
一般做保證人，銀行信貸會(huì)要求出示房產(chǎn)證、行車證、存款流水等資產(chǎn)證明，還包括所在公司人力部或財(cái)務(wù)部提供收入證明等材料并留復(fù)印件作為附件放進(jìn)信貸檔案送到主管信貸審批部門進(jìn)行審批。
(二)保證人的責(zé)任：
根據(jù)法律規(guī)定：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
也就是說，無(wú)論是哪種形式的保證，一旦被保證人債務(wù)人發(fā)生經(jīng)濟(jì)恐慌，保證人都要承擔(dān)替被保證人償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
但同時(shí)需要注意以下幾點(diǎn)：
1、由于一般保證的保證人承擔(dān)單方性、無(wú)償性的法律責(zé)任，故對(duì)保證人盡了義務(wù)而債權(quán)人怠于行使權(quán)利，應(yīng)該免除保證人一定范圍內(nèi)的保證責(zé)任。保證人在貸款合同履行期滿后，向商業(yè)銀行提供了可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況的，銀行放棄或者怠于行使追償權(quán)利而致使該財(cái)產(chǎn)不能執(zhí)行的，保證人可以請(qǐng)求法院在其提供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。
2、保證存續(xù)的基礎(chǔ)是保證人對(duì)債務(wù)人的信任，因而一旦發(fā)生債務(wù)人變動(dòng)時(shí)，保證人一般不再為該債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，如果貸款合同發(fā)生變更，又未獲得保證人書面同意時(shí)，保證人也不應(yīng)為此承擔(dān)責(zé)任。
3、在商業(yè)銀行與借款人的貸款活動(dòng)中，常常有協(xié)議以新貸還舊貸的情況發(fā)生?；谥骱贤饕獌?nèi)容變更，保證人不再承擔(dān)責(zé)任的原理，以新貸償還舊貸屬于主合同變更，保證人除該變更協(xié)議知道并應(yīng)當(dāng)知道外，不承擔(dān)民事責(zé)任，但如果舊貸的保證人又為新貸作保的話，那么保證人的責(zé)任不能免除。
綜上，當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證，也就是說一旦被保證人債務(wù)人發(fā)生經(jīng)濟(jì)恐慌，保證人都要承擔(dān)替被保證人償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。律圖小編在此提醒大家，在做保證人的時(shí)候一定要看清楚是不是連帶責(zé)任保證，如果是，小編就勸你要謹(jǐn)慎考慮了。希望以上內(nèi)容能夠幫助到您。
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