據(jù)各大新聞的報(bào)道，現(xiàn)在中國(guó)各大省市的不少企業(yè)通過(guò)地下錢(qián)莊兌換外幣，來(lái)方便企業(yè)資金的往來(lái).現(xiàn)在地下錢(qián)莊已經(jīng)沖擊了正常的金融業(yè)，擾亂了正常金融次序。到目前還有很多人不知道地下錢(qián)莊是什么意思，是否合法，也不知道是怎么洗錢(qián)的，那我們下面來(lái)了解下。
NRA賬戶(hù)(非居民賬戶(hù))本是銀行系統(tǒng)為了方便境外公司在境內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算而設(shè)立的，然而一些不法分子卻通過(guò)大量虛假注冊(cè)境外公司，將其作為資金非法跨境轉(zhuǎn)移的“綠色通道”。
(資料圖片僅供參考)
一、地下錢(qián)莊是什么意思
地下錢(qián)莊是一種俗稱(chēng)，并非法律概念。近年來(lái)公安機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊的地下錢(qián)莊，是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買(mǎi)賣(mài)外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動(dòng)。
二、地下錢(qián)莊主要有三種類(lèi)型
目前國(guó)內(nèi)的地下錢(qián)莊主要有三類(lèi)：跨境匯兌型、非法買(mǎi)賣(mài)外匯型、支付結(jié)算型。
內(nèi)外勾結(jié)、主動(dòng)招攬，完成“客戶(hù)”與地下錢(qián)莊對(duì)接。銀行高管、普通員工和低層級(jí)的地下錢(qián)莊成員長(zhǎng)期在銀行、鬧市區(qū)招攬生意，一旦發(fā)現(xiàn)有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務(wù)就主動(dòng)推銷(xiāo)。
境內(nèi)外協(xié)助，資金各自循環(huán)。地下錢(qián)莊在境內(nèi)外都有合伙人。境內(nèi)的“客戶(hù)”將錢(qián)交給地下錢(qián)莊，境內(nèi)合伙人便通過(guò)微信、QQ等即時(shí)通信工具通知境外合伙人，按照匯率將相應(yīng)數(shù)額的外幣(如港幣、美元等)打入“客戶(hù)”指定的境外銀行賬戶(hù)。“客戶(hù)”如果要將境外賬戶(hù)的錢(qián)打到境內(nèi)賬戶(hù)，操作過(guò)程則相反。
家族性、老鄉(xiāng)圈的特點(diǎn)明顯。很多地下錢(qián)莊的犯罪嫌疑人呈現(xiàn)出親屬帶親屬、老鄉(xiāng)帶老鄉(xiāng)的關(guān)系，群體逐漸發(fā)展壯大，形成一個(gè)專(zhuān)門(mén)從事地下錢(qián)莊活動(dòng)的龐大網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)越龐大，非法經(jīng)營(yíng)的規(guī)模就越大，其非法獲利也就越多。
所謂的“地下錢(qián)莊”洗錢(qián)，一般包括兩類(lèi)業(yè)務(wù)，一是換匯，即境內(nèi)人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內(nèi)換成人民幣;另一種是“洗黑錢(qián)”，即一些無(wú)法交代來(lái)源的資金，通過(guò)賬戶(hù)倒轉(zhuǎn)，變成合法合規(guī)的收入，資金不一定跨境。
個(gè)人境內(nèi)人民幣資金劃到國(guó)外，每人每年只有5萬(wàn)美元的額度，這是國(guó)家外匯政策規(guī)定的;企業(yè)境內(nèi)資金的話(huà)要經(jīng)過(guò)外管局審批，一種是貿(mào)易項(xiàng)下或者叫經(jīng)常項(xiàng)目，通過(guò)進(jìn)出口的方式，外管局都需要根據(jù)貿(mào)易清單審批，然后再去銀行結(jié)算;另外一種是資本項(xiàng)下，通過(guò)境外移民投資項(xiàng)目、或者是境外投資基金QDII等
真正由“地下錢(qián)莊”主導(dǎo)的是“換匯”業(yè)務(wù)，在監(jiān)管體系之外或利用制度漏洞，幫助個(gè)人或企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金跨境輸送。
最原始的‘換匯’方法是夾帶現(xiàn)金，有些國(guó)家對(duì)出入境夾帶現(xiàn)金額度有限制，一種方式是通過(guò)人海戰(zhàn)術(shù)多次往返，另一種就是通過(guò)特殊通道夾帶，直接偷渡運(yùn)送，逃過(guò)檢查，深圳和香港隔著一條河，‘水客’做起來(lái)就比較方便。
所謂“賬戶(hù)對(duì)敲”，是指“地下錢(qián)莊”在境內(nèi)收取客戶(hù)人民幣，計(jì)算好匯率和傭金后，再通知境外合伙人將相應(yīng)的外幣劃轉(zhuǎn)至客戶(hù)指定的境外賬戶(hù);在境外收取客戶(hù)外幣后的操作手法則相反。這種境內(nèi)外“對(duì)敲”、“兩地平衡”的運(yùn)作方式，境內(nèi)外雙方定期軋差、對(duì)沖結(jié)算，并未發(fā)生資金跨境流動(dòng)。“這種方式就要求兩地的業(yè)務(wù)平衡、對(duì)沖，短期的差額就需要由自己墊付，對(duì)資金調(diào)集的要求比較高，往往因?yàn)橘Y本金不夠經(jīng)常丟掉了很多生意”。
要知道這種行為是不受法律保護(hù)，不合法的。政府是堅(jiān)決取締這種非法組織的。用不法的手段取得的非法收益是會(huì)得到法律的嚴(yán)懲。我們應(yīng)該嚴(yán)厲打擊這種行為，來(lái)保障自己的權(quán)益。
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