銀行托收流程
一、銀行承兌匯票托收準備
(資料圖)
銀行承兌匯票管理人員將到期日前十日的庫存銀行承兌匯票出庫(如遇節(jié)假日再提前七至十日)，與銀行承兌匯票托收人員辦理交接。
銀行承兌匯票托收人員在票據(jù)背面背書欄(或粘單)作委托收款背書，加蓋結(jié)算專用章和授權(quán)經(jīng)辦人員名章，注明“委托收款”字樣及委托收款銀行全稱、背書日期。
銀行承兌匯票托收經(jīng)辦人員對已完成背書的銀行承兌匯票進行正反面復印(包括附帶的證明)，實物銀行承兌匯票作委托收款憑證的附件。票預(yù)安承兌匯票衛(wèi)士。所有托收復印件按發(fā)出托收日期順序排列并由專人妥善保管備查。
二、發(fā)出托收的處理
(一)在票據(jù)臺帳中將發(fā)出托收銀行承兌匯票由庫存狀態(tài)轉(zhuǎn)入發(fā)出托收狀態(tài)。
(二)異地銀行承兌匯票發(fā)出托收的處理：打印或填寫委托收款憑證、委托收款憑證蓋章、委托收款憑證復核、保管委托收款卡片帳。
(三)銀行承兌匯票委托收款憑證及附件以EMS特快專遞方式投寄至承兌行。
三、銀行承兌匯票托收款項收回處理
(一)正常收回
收到通過支付系統(tǒng)、匯劃系統(tǒng)及同城劃來的款項，根據(jù)款項內(nèi)容，核銷托收卡片。填制表內(nèi)外憑證并記賬。
(二)拒付、退票
收到付款人開戶行退回的委托收款憑證、銀行承兌匯票和拒絕付款理由書或付款人未付票款通知書，經(jīng)審核為無理退票(拒付)或合理退票但能通過協(xié)商解決的，及時與承兌貼現(xiàn)行聯(lián)系后重新托收，并在票據(jù)臺帳中，做相應(yīng)的表外賬戶處理。
四、銀行承兌匯票追索保全
(一)對合理退票、拒付的銀行承兌匯票，且與承兌行、貼現(xiàn)申請人(或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人)協(xié)商不成時，按照《票據(jù)法》的規(guī)定，由相關(guān)部門向貼現(xiàn)申請人(或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人)行使追索權(quán)。
(二)銀行承兌匯票追索金額為銀行承兌匯票票面出票金額和銀行承兌匯票從到期日到實際付款日止時間的延付利息加上所有相關(guān)的催收費用。
五、銀行承兌匯票逾期催收
(一)逾期銀行承兌匯票經(jīng)催收后，10天以上仍未收到款項的，銀行承兌匯票托收人員向承兌行發(fā)出《銀行承兌匯票賠付通知書》，加緊催收，并做好催收記錄，直至收回款項。
(二)到期銀行承兌匯票在發(fā)出托收期間，因銀行承兌匯票所附證明的內(nèi)容有缺陷、銀行承兌匯票審核等問題，相關(guān)市場營銷人員積極配合予以協(xié)助催討。
相關(guān)法律規(guī)定：
《托收統(tǒng)一規(guī)則》總則和定義
A.本總則、定義以及下列條文適用于下面(B)所限定的一切托收。除非另 有明示同意，或除非與一國、一州或地方所不得違反的法律條例的規(guī)定相抵觸，它 們對所有當事人都具有約束力。
B.就本規(guī)則、定義和條文而言：
1.i."托收"是指銀行根據(jù)所收到的指示來處理下面(ii)項所限定的 單據(jù)，為了：
a.取得承兌，和(或)視情況予以付款，或者
b.在承兌后，和(或)視情況在付款后交付商業(yè)單據(jù)，或者
c.按照其他條件交付單據(jù)。
ii."單據(jù)"是指資金單據(jù)和(或)商業(yè)單據(jù)：
a."資金單據(jù)"是指匯票、本票、支票、付款收據(jù)或其他用于取得付款的類 似憑證;
b."商業(yè)單據(jù)"是發(fā)票、裝運單據(jù)，所有權(quán)單據(jù)或其他類似的單據(jù)，或者一 切不屬于資金單據(jù)的其他單據(jù)。
iii."光票托收"是指資金單據(jù)的托收，不附有商業(yè)單據(jù)。
iv."跟單托收"是指：
a.資金單據(jù)的托收，附有商業(yè)單據(jù);
b.商業(yè)單據(jù)的托收，不附有資金單據(jù)。
2."有關(guān)當事人"是指：
i."委托人"，是指委托銀行辦理托收業(yè)務(wù)的客戶;
ii."托收行"，是指受委托人的委托，辦理托收業(yè)務(wù)的銀行;
iii."代收行"，是指除托收行以外，參與辦理托收指示的任何銀行;
iv."提示行"，是指向付款人作出提示的代收行。
3."付款人"，就是根據(jù)托收指示書，向其作出提示的人。
C.送交托收的一切單據(jù)，必須附有一份完整和明確的托收指示書。銀行只被 允許按照托收指示書中的規(guī)定和根據(jù)本規(guī)則行事。
如出于某種原因，某一銀行不能執(zhí)行它所收到的托收指示書的規(guī)定時，必須立 即通知發(fā)出托收指示書的一方。
義務(wù)和責任
第一條
銀行應(yīng)以善意和合理的謹慎行事。
第二條
銀行必須核實所收到的單據(jù)在表面上與托收指示書所列一致，如發(fā)現(xiàn)任何單據(jù) 有遺漏，應(yīng)即通知發(fā)出指示書的一方。
除此以外，銀行沒有進一步檢驗單據(jù)的義務(wù)。
第三條
為了執(zhí)行委托人的指示，委托行可能利用下列銀行作為代收行：
i.委托人提名的代收行，如無這樣的提名，
ii.由委托行或其他銀行視情況而選擇的在付款或承兌所在國家的任何銀行 。
單據(jù)和托收指示書可直接或通過另一銀行轉(zhuǎn)手送交代收行。
銀行代委托人執(zhí)行其指示而利用其他銀行的服務(wù)時，其風險應(yīng)由委托人承擔。
根據(jù)外國法律或慣例對銀行規(guī)定的義務(wù)和責任，委托人應(yīng)受其約束并負賠償?shù)?責任。
第四條
與托收有關(guān)的銀行，對由于任何通知、信件或單據(jù)在寄送途中發(fā)生延誤和(或 )失落所造成的一切后果，或?qū)﹄妶蟆㈦妭?、電子傳送系統(tǒng)在傳送中發(fā)生延誤、殘 缺和其他錯誤，或?qū)ｉT性術(shù)語在翻譯上和解釋上的錯誤，概不承擔義務(wù)或責任。
第五條
與托收有關(guān)的銀行，對由于天災(zāi)、暴動、騷亂、叛亂、戰(zhàn)爭或銀行本身無法控 制的任何其他原因，或?qū)τ捎诹T工或停工致使銀行營業(yè)間斷所造成的一切后果，概 不承擔義務(wù)和責任。
第六條
除非事先征得銀行同意，貨物不應(yīng)直接運交銀行，亦不應(yīng)以銀行為收貨人。
如未經(jīng)銀行事先同意，貨物直接運交銀行或以銀行為收貨人，以便在付款或承 兌(或其他條件)后交給受票人時，該銀行并無義務(wù)提取貨物，對此項貨物仍由發(fā) 貨的一方承擔風險和責任。
提 示
第七條
除了托收行和代收行被授權(quán)可以貼必須的印花(除另有指示，該費用應(yīng)由委托 人負擔)以及作出必要的背書，或加上為托收業(yè)務(wù)習慣上所需要的任何橡皮戳記或 其他用以識別的標記或符號，單據(jù)應(yīng)按交來時的原樣向受票人提示。
第八條
托收指示書應(yīng)載明付款人或提示所在地的詳細地址。如該地址不完整或不準確 ，代收行可在其自身不承擔義務(wù)或責任的前提下，盡力查明其確實地址。
第九條
遇有即期付款的單據(jù)，提示行必須毫無延誤地提示要求付款。遇有即期付款以 外的遠期付款的單據(jù)，在要求取得承兌時，提示行必須毫無延誤地提示要求承兌; 當需要付款時，必須不遲于規(guī)定的到期日提示要求付款。
第十條
關(guān)于跟單托收中包括有遠期付款的匯票，該項托收指示書中必須載明在承兌后 抑或在付款后將商業(yè)單據(jù)交給付款人承兌交單或付款交單(D/AorD/p)。 如無此載明，商業(yè)單據(jù)只有在付款后交付。
付 款
第十一條
遇有單據(jù)是用付款所在國的貨幣(當?shù)刎泿?支付，除非在托收指示書中另有 規(guī)定，提示行必須在當?shù)刎泿胖Ц逗?，才能把單?jù)交與付款人，而該項當?shù)刎泿艖?yīng) 依照托收指示書所規(guī)定的辦法能立即處理。
第十二條
遇有單據(jù)是以付款國以外的貨幣(外國貨幣)支付，除非在托收指示書中另有 規(guī)定，提示行必須在有關(guān)外國貨幣支付后才能把單據(jù)交與付款人，而該項外國貨幣 應(yīng)能夠依照托收指示書中規(guī)定立即匯出。
第十三條
關(guān)于光票托收的部分付款，僅在付款地現(xiàn)行法律準許部分付款的限度和條件下 ，才可以接受。但單據(jù)僅在全部款項業(yè)已收到時才能交與付款人。
關(guān)于跟單托收的部分付款，僅在托收指示書內(nèi)有特別授權(quán)的情況下，提示行才 能受理。但除另有指示外，提示行僅在全部款項已收到后才能把單據(jù)交與受票人。
在任何場合下，只有符合第十一條或第十二條兩者之一的規(guī)定后才能接受部分 付款。
部分付款如一經(jīng)接受，應(yīng)按第十四條的規(guī)定進行處理。
第十四條
收到的款項(如有各種手續(xù)費和(或)開支和(或)費用，則在扣除后)必須 按照指示書的規(guī)定，無遲延地解交發(fā)出指示書的銀行予以支配。
承 兌
第十五條
提示行應(yīng)負責查看匯票上的承兌形式在表面上是否完整和正確，但對簽名的真 實性或簽名人是否有簽署承兌的權(quán)限概不負責。期票、收據(jù)和其他類似的支付憑證
第十六條
提示行對期票、收據(jù)或其他類似的支付憑證的簽名的真實性或簽名人是否有權(quán) 簽署的權(quán)限概不負責。拒絕證書
第十七條
托收指示書對于在遭到拒絕承兌或拒絕付款時，是否需作出拒絕證書(或采取 其他可以代替的法律手續(xù))應(yīng)給予特別指示。
如無此項特別指示，與托收有關(guān)的各銀行在遭到拒絕付款或拒絕承兌時，并無 義務(wù)作出拒絕證書(或采取其他可以代替的法律手續(xù))。
銀行由于作出拒絕證書或采取其他法律手續(xù)而發(fā)生的手續(xù)費和(或)費用概由 委托人負擔。
需要時的代理(委托人的代表)和貨物的保護
第十八條
如委托人指定一名代表，在遭到拒絕承兌和(或)拒絕付款時作為需要時的代 理，則在托收指示書中應(yīng)明確而充分地指明此項代理的權(quán)限。
如無此項指明，銀行對需要時代理的任何命令可以不受理。
第十九條
銀行對于跟單托收項下的貨物無義務(wù)采取任何措施。
然而，無論有否得到指示，如銀行為了保護貨物而采取了措施，它們不對貨物 的處境和(或)狀況負責，也不對任何受委托看管和(或)保護貨物的第三者的行 為和(或)不行為負責。但是，代收行應(yīng)立即將所采取的措施通知發(fā)出托收指示書 的一方。
銀行由于采取保護貨物的措施而發(fā)生的手續(xù)費和(或)費用概由委托人負擔。 托收結(jié)果的通知及其他
第二十條
代收行應(yīng)按照下列規(guī)則通知托收結(jié)果：
i.通知的方式：代收行向發(fā)出托收指示書的銀行送交所有的通知和消息應(yīng)載 明必要的詳細內(nèi)容，在任何場合下，都應(yīng)包括后者托收指示書上的編號。
ii.通知的方法：在無特別指示時，代收行應(yīng)以最快的郵寄向發(fā)出托收指示 的銀行送出所有的通知，代收行如認為情況緊急，也可采用更快的方法，如電報、 電傳、電子傳送系統(tǒng)等，其費用均由委托人負擔。
iii.(a)付款通知：代收行應(yīng)毫無延誤地將付款通知送交發(fā)出托收指示 書的銀行，詳細列明收到的金額(扣除手續(xù)費和(或)開支和(或)費用)，以及 處理款項的方法。
(b)承兌通知：代收行應(yīng)毫無延誤地將承兌通知送交發(fā)出托收指示書的銀行 。
(c)拒絕付款或拒絕承兌的通知：托收行應(yīng)毫無延誤地將拒絕付款或拒絕承 兌的通知送交發(fā)出托收指示書的銀行。
提示行應(yīng)設(shè)法確定拒絕付款或拒絕承兌的理由，并相應(yīng)地通知發(fā)出托收指示書 的銀行。
委托行收到該項通知后，必須在合理的時間內(nèi)作出進一步處理單據(jù)的相應(yīng)指示 。如在送出拒絕付款或拒絕承兌通知的90天內(nèi)，提示行仍未接到該項指示時，可 將單據(jù)退回發(fā)出托收指示書的銀行。
利息、手續(xù)費和費用
第二十一條
如托收指示書中包括收取利息的指示，但在隨附的資金單據(jù)上未予表明，而受 票人拒付利息時，除非托收指示書上明示規(guī)定該項利息不能免除者外，提示行可以 不收利息而將單據(jù)按不同情況在付款或承兌后交與受票人。當需要收取該項利息時 ，托收指示書上應(yīng)載明利率和算收的期間。如利息遭到拒付，提示行應(yīng)即通知發(fā)出 托收指示書的銀行。
如單據(jù)中所包括的資金單據(jù)，并注明了無條件的和肯定的利息條款時，則應(yīng)認 為其利息數(shù)額應(yīng)是托收金額的組成部分。因此，除非托收指示書另有授權(quán)，對資金 單據(jù)上所列的本金外還要加上應(yīng)收利息，否則不能免除。
第二十二條
如托收指示書中列有托收手續(xù)費和(或)費用統(tǒng)歸受票人負擔的指示而受票人 拒絕負擔時，除非托收指示書明示規(guī)定該項手續(xù)費和(或)費用不得免除者，提示 行可免收手續(xù)費和(或)費用并按不同情況付款交單或承兌交單。當托收手續(xù)費和 (或)費用遭到拒付時，提示行應(yīng)即通知發(fā)出托收指示的銀行。在托收手續(xù)費和( 或)費用免除的情況下，仍應(yīng)由委托人負擔，并可在收到的款項內(nèi)扣除。
如托收指示書明確規(guī)定不準免除托收手續(xù)費和(或)費用，則委托行、代收行 或提示行對由此而引起的任何費用和延誤均不負責。
第二十三條
凡屬下述各情況：即按托收指示書所明示規(guī)定的條款或根據(jù)本規(guī)則，開支和( 或)托收手續(xù)費應(yīng)由委托人負擔者，代收行有權(quán)迅速向發(fā)出指示書的銀行收回其有 關(guān)開支、費用和手續(xù)費的支出。委托行不論該項托收的結(jié)果如何亦有權(quán)迅速地向委 托人收回任何數(shù)額的上述墊款及其本身的開支、費用和手續(xù)費。
從文中可以看出，銀行托收的流程主要包括五個部分。這五個部分涵蓋了銀行托收的開始，以及最后收回款項。銀行托收業(yè)務(wù)的實施，比自身進行收回貨款要容易多了，所以大多數(shù)人都會選擇交由銀行來進行處理。希望小編的講述可以幫助到大家。
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