很多人家會將自己的一些銀行存款或是本幣或是外幣的一些銀行定期存單進(jìn)行質(zhì)押，這時(shí)候是因?yàn)槿狈Y金，所以會選擇存單質(zhì)押這種方式，那么在辦理存單質(zhì)押的時(shí)候有哪些辦理流程呢，接下來就由律圖的小編為大家?guī)泶鎲钨|(zhì)押怎么辦理的有關(guān)內(nèi)容。
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一、業(yè)務(wù)流程
1、客戶提出貸款申請，提交相關(guān)授信資料;
2、客戶和我行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認(rèn)、質(zhì)押手續(xù);
3、我行審查審批通過后發(fā)放貸款;
4、客戶按照約定使用貸款;
5、客戶按照約定歸還貸款本息;
6、我行解除質(zhì)押存單，并歸還存單于客戶。
二、存單質(zhì)押的方式
存單質(zhì)押的方式有二:
1、以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款;
2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。用于向金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)押的存單,貸款機(jī)構(gòu)會在核實(shí)存單的真實(shí)性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù),俗稱“核押”,并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同,同時(shí)將存單保存在貸款機(jī)構(gòu)手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。第二種方式中,債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機(jī)構(gòu))擔(dān)保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有,以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保,并與債權(quán)人約定,在債務(wù)到期后,如債務(wù)人不能全部履行債務(wù),則債權(quán)人可以此存單上的款項(xiàng)優(yōu)先受償。
目前,存單質(zhì)押已被各國廣泛采用,如在英國等歐洲各地被作為債賬或其他應(yīng)收款擔(dān)保之列予以認(rèn)可,而美國《統(tǒng)一商法典》則在最近的修訂中把存款賬戶作為動產(chǎn)擔(dān)保交易的擔(dān)保物種類之一,以消除此前因普通法的不確定性而給存款人融資帶來的不便。
三、不可忽視存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)
（一）辦理存單質(zhì)押貸款應(yīng)辦理存單核押手續(xù)
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第八條第三款規(guī)定：“以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即使存單系偽造、變造、虛開，質(zhì)押合同均為有效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)”。因此，在辦理農(nóng)信社辦理存單質(zhì)押貸款時(shí)存單核押非常重要，不管是本社存單還是他社存單都要按規(guī)定進(jìn)行審核，信用社經(jīng)辦人員要親自查詢核實(shí)存單的真實(shí)性，辦理存單質(zhì)押止付和存單核押手續(xù)，并需加蓋存單開戶社業(yè)務(wù)章，經(jīng)辦人章(或簽字)及經(jīng)辦社核押日期，以防虛假存單質(zhì)押和防范存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。
（二）辦理存單質(zhì)押貸款應(yīng)簽訂質(zhì)押合同
根據(jù)法律規(guī)定，存款單質(zhì)押的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立。只有對存單辦理核押無誤的情況下，存單交付信用社保管，出質(zhì)人出具存單質(zhì)押承諾書，填寫存單質(zhì)押明細(xì)表，將存單開戶姓名、帳號、金額、開戶日期、期限(到期日)等逐一填寫完整。然后與客戶簽字質(zhì)押合同。若為第三方存單出質(zhì)，還應(yīng)由第三方擔(dān)保人出具擔(dān)保意見書。還有，存單質(zhì)押貸款的貸款比例一般不得超出質(zhì)押存單金額的90%，以防貸款到期不夠抵償貸款本息。
（三）質(zhì)押存單應(yīng)入庫保管
農(nóng)信社辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，貸款合同簽訂后信貸員應(yīng)將質(zhì)押存單連同貸款資料、借款借據(jù)交由會計(jì)進(jìn)行審核，同時(shí)，借款人要親自到營業(yè)廳柜臺辦理貸款出帳手續(xù)，經(jīng)會計(jì)審核無誤后方可將貸款以轉(zhuǎn)賬方式存入其在信用社開立的結(jié)算帳戶內(nèi)，并將質(zhì)押存單記入表外帳，并視同重要憑證入庫保管。
在看完存單質(zhì)押怎么辦理的有關(guān)內(nèi)容之后，相信我們都已經(jīng)大致了解了存單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程是怎么樣的，另外還為大家介紹了關(guān)于存單質(zhì)押的方式，有兩種，一種是以自己的定期存單去金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，另一種是自然人與自然人之間進(jìn)行的一種質(zhì)押借款，也就是不涉及金融機(jī)構(gòu)的一種存單質(zhì)押貸款。想了解更多相關(guān)知識您可以咨詢律圖長春律師。
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