借新貸還舊貸，系在貸款到期不能按時(shí)收回的情況下，作為債權(quán)人的金融機(jī)構(gòu)又與債務(wù)人訂立協(xié)議，向債務(wù)人發(fā)放新的貸款用于歸還舊貸款的行為。借新還舊的認(rèn)定是怎樣的呢？
(資料圖)
法妞網(wǎng)友咨詢：
借新還舊的認(rèn)定是怎樣的？
律師解答：
所謂借新還舊，又稱“以貸還貸”，是指銀行與借款人在舊的貸款尚未清償?shù)那闆r下，再次簽訂貸款合同，以新貸出的款項(xiàng)清償舊的貸款，舊貸因清償而消滅。該行為與債務(wù)人用自有資金償還貸款，從而消滅原債權(quán)債務(wù)關(guān)系的行為具有本質(zhì)的區(qū)別。雖然新貸代替了舊貸，但原有的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并未消除，客觀上只是以新貸形式延長(zhǎng)了舊貸的還款期限。借新還舊是指對(duì)于期限屆滿無(wú)力償還的借款，借貸雙方通過(guò)簽訂虛假用途的借款合同，并將新貸款用于償還之前舊貸款的行為。但借貸雙方對(duì)某一期間所產(chǎn)生的借款經(jīng)結(jié)算后重新作出的債權(quán)憑證及為重新確認(rèn)原有的借款關(guān)系而簽訂的《借款協(xié)議》不構(gòu)成借新還舊。所以，借新還舊的構(gòu)成條件表現(xiàn)為：1.貸款到期或展期到期后仍不能償還；2.簽署新的貸款合同；3.新貸款合同實(shí)際的目的是為償還舊貸款；4.貸款依然存在。
律師補(bǔ)充：
在法律效力層面，“借新還舊”和“還舊借新”存在著較大差別?！敖栊逻€舊”要求在舊貸款尚未償還的情況下，銀行與借款人簽訂新的貸款合同，并將新貸款的錢用于償還舊貸款。“還舊貸新”是指在舊貸款償還以后，再簽訂新的借款合同，即使兩次貸款的數(shù)額相同，時(shí)間相近，但因兩次貸款有順序先后，也不等同于“借新還舊”。
完善落實(shí)新貸擔(dān)保人知悉所擔(dān)保債權(quán)系借新還舊的交易文件?？刹扇〉拇胧┯性谛沦J借款合同中明確約定借款用途為借新還舊，且各方在新貸擔(dān)保合同中約定“擔(dān)保人已知悉主合同項(xiàng)下貸款的貸款用途”等條款。除簽署新貸借款合同、擔(dān)保合同等交易文件外，建議要求擔(dān)保人專門簽署《告知函》，固定擔(dān)保人明知借新還舊的事實(shí)。借新還舊涉及物保，擬以舊登記為新貸擔(dān)保的，需在相關(guān)協(xié)議中明確“物保擔(dān)保人以舊貸物保擔(dān)保物繼續(xù)為債權(quán)人的新貸提供物保擔(dān)?！钡囊馑急硎?。
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