人們總說(shuō)，意外和明天，不知道誰(shuí)先到來(lái)！如果貸款人貸了款沒(méi)有還清卻不幸離世，那么這筆貸款該怎么辦呢？
法妞網(wǎng)友咨詢：
借款人不幸去世了，銀行貸款誰(shuí)來(lái)還？
(資料圖片)
李響律師解答：
銀行先處置抵押物，如果抵押物處理后有多余的錢(qián)，以后要將剩下的錢(qián)歸還給遺產(chǎn)繼承人，如果不夠要處理遺產(chǎn)。銀行第一順序處理，有結(jié)余仍然要?dú)w還遺產(chǎn)繼承人，如果還是還款不足，這時(shí)候可以銷(xiāo)賬了。
要求擔(dān)保人歸還貸款，擔(dān)保人可再向遺產(chǎn)繼承人追償。先進(jìn)行財(cái)產(chǎn)處置，不夠再向擔(dān)保人追償，這筆貸款常被銀行計(jì)為壞賬。如果貸款人存在大額資金不明或有轉(zhuǎn)移資金的行為，銀行可以起訴追償資金的去處，確認(rèn)是惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，不只是司法追繳問(wèn)題，金融詐騙會(huì)受到法律應(yīng)有的制裁。
李響律師補(bǔ)充：
貸款會(huì)有專(zhuān)人負(fù)責(zé)，每期償債都會(huì)有記錄，一旦還債人死亡，償債停止，銀行自然會(huì)發(fā)現(xiàn)。但是存款就沒(méi)有專(zhuān)人負(fù)責(zé)了，而且銀行有替客戶保密的義務(wù)，自然不會(huì)主動(dòng)告知。欠銀行的貸款都是要還的，而且每期的償還時(shí)間往往是固定的。只要有一期沒(méi)還，那么銀行系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)彈出提醒。違約超過(guò)一定時(shí)間，負(fù)責(zé)這筆貸款的經(jīng)理就會(huì)聯(lián)系欠款人詢問(wèn)為何不還款。這時(shí)很容易就會(huì)發(fā)現(xiàn)原來(lái)借錢(qián)的人已經(jīng)死亡，那么自然會(huì)聯(lián)系他的家人。
《民法典》1161條 繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對(duì)被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)清償責(zé)任。
在遺產(chǎn)無(wú)人繼承時(shí)，由國(guó)家或集體組織接手，但在此之前，應(yīng)償還逝者去世前所欠的債務(wù)，超出遺產(chǎn)價(jià)值范圍以外國(guó)家或集體組織不承擔(dān)償還義務(wù)。
可見(jiàn)，繼承人放棄繼承，需要在遺產(chǎn)分割之前，以書(shū)面形式表示，否則視為接受，接受繼承的，以繼承的遺產(chǎn)范圍為限，償還被繼承人生前債務(wù)。
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