一、什么是國際貿(mào)易融資
貿(mào)易融資是指將融資與貿(mào)易緊密結(jié)合，為貿(mào)易行為的順利開展提供所需資金的一系列融通服務(wù)的金融行為。在貿(mào)易融資中，貿(mào)易貨物被用作對(duì)融資機(jī)構(gòu)(銀行和公司)的抵押品，這樣信用不足的企業(yè)因此也可提高信貸價(jià)值，增加獲得資金的信貸能力。與一般的資金融通行為相比，貿(mào)易融資的資金提供主體范圍大為擴(kuò)大。參與貿(mào)易融資的資金提供方通常包括：商業(yè)銀行、生產(chǎn)企業(yè)、官方進(jìn)出口信貸機(jī)構(gòu)、各類國際多邊發(fā)展銀行、政策性銀行、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)融資服務(wù)公司等。貿(mào)易融資可通過多種形式實(shí)現(xiàn)資金融通行為，一般包括直接融資和間接融資兩種類型。直接融資行為主要有：購買者的提前付款、銷售方的延期支付、以及進(jìn)貨貸款;間接融資行為則主要是各種來自于保險(xiǎn)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的各種擔(dān)保承諾與借款，這些保證和借款建立在以應(yīng)收賬款作為抵押的基礎(chǔ)上，如融資租賃、信用證業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)(應(yīng)收賬款購買)，各種形式的信保融資以及以貿(mào)易現(xiàn)金流為基礎(chǔ)的債券。
二、國際貿(mào)易融資的方式
【資料圖】
貿(mào)易融資的方式可以分為以下幾種：
1.授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對(duì)外開立信用證。
2.進(jìn)口押匯：是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請(qǐng)人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常是與信托收據(jù)配套操作的。也就是說，開證行憑開證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請(qǐng)人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請(qǐng)人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項(xiàng)下的貨物。
3.提貨擔(dān)保：是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，當(dāng)貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地時(shí)，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件。
4.出口押匯業(yè)務(wù)：是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
5.打包放款：是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。
6.外匯票據(jù)貼現(xiàn)：是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。
7.國際保理融資業(yè)務(wù)：是指在國際貿(mào)易中承兌交單(D/A)、賒銷方式(O/A)下，銀行(或出口保理商)通過代理行(或進(jìn)口保理商)以有條件放棄追索權(quán)的方式對(duì)出口商的應(yīng)收帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
8.福費(fèi)廷：也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。
9.出口買方信貸：是向國外借款人發(fā)放的中長期信貸，用于進(jìn)口商支付中國出口商貨款，促進(jìn)中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。貸款對(duì)象為中國工商銀行認(rèn)可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情況下也可以是進(jìn)口商，貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主。
三、國際貿(mào)易融資的作用
提升發(fā)展中國家的信貸能力。商業(yè)銀行通常很愿意發(fā)放以貿(mào)易貨物為抵押品的貸款，以獲得充足的風(fēng)險(xiǎn)保障和匯兌結(jié)算等中間業(yè)務(wù)。供應(yīng)商和購買者很愿意給與其有商業(yè)聯(lián)系的企業(yè)發(fā)放貸款或其他幫助，比如提前付款、延期付款、擔(dān)保等。因?yàn)橥ㄟ^貿(mào)易往來，生意上的交往使雙方間信息比較透明，因而可以比較準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)對(duì)方的信貸風(fēng)險(xiǎn)情況。另一個(gè)方面，通過提供貿(mào)易融資服務(wù)，融資服務(wù)提供方不但提供可以獲得相應(yīng)的融資服務(wù)收益，還可以維持和客戶的良好關(guān)系，保持和客戶之間的緊密聯(lián)系，鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)。發(fā)展中國家由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r落后，通常信貸能力較低。由于貿(mào)易融資的成功與否，更多的依靠貿(mào)易活動(dòng)的本身或貿(mào)易貨物信貸價(jià)值的情況，而較少地與貿(mào)易雙方主體的本身情況相關(guān)，故貿(mào)易融資活動(dòng)的門檻較底，因而國際貿(mào)易融資活動(dòng)的開展也利于提升發(fā)展中國家的信貸能力。
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