個(gè)性化分期對征信的危害有哪些?
根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定,持卡人無法償還信用卡債務(wù),可和商業(yè)銀行協(xié)商還款,簽訂個(gè)性化分期協(xié)議,將信用卡欠款最長可分5年還款。個(gè)性化分期不是那么好辦理的,有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。
(相關(guān)資料圖)
一個(gè)是要特殊情況,主要是一些非可抗力導(dǎo)致的逾期,比如生病住院,像之前的疫情很多人沒法工作等,需要提供相關(guān)證據(jù);一個(gè)是要確保持卡人的債務(wù)超過了償還能力,比如每個(gè)月3000收入,信用卡欠了十幾萬;一個(gè)是要有還款意愿,要配合銀行催收,并且逾期后時(shí)不時(shí)還點(diǎn)錢。
三個(gè)條件都滿足要求,銀行和持卡人協(xié)商成功,簽訂個(gè)性化分期協(xié)議,重新制定還款計(jì)劃。一旦個(gè)性化分期辦理后,持卡人的信用卡不再停止計(jì)息,也不會被催收,每個(gè)月需要按協(xié)議償還部分本金+手續(xù)費(fèi)。
個(gè)性化分期能幫持卡人盡早還完欠款上岸,但是對征信的危害還是非常大的,持卡人的征信會記錄停息掛賬,有這類征信記錄的人不管是辦信用卡還是貸款,都會第一時(shí)間被拒,并且按規(guī)定的分期期限還清欠款后,征信還得要5年才會恢復(fù)。
重要的是,持卡人后續(xù)必須要按照協(xié)議按時(shí)足額還清每期欠款,要是再出現(xiàn)逾期,暫停的催收會卷土重來,利息也會重新開始算復(fù)利,銀行不會給第二次協(xié)商的機(jī)會,會要求一次性還清欠款,屆時(shí)后果就更加嚴(yán)重了。
個(gè)性化分期三個(gè)必要條件是什么?
1、欠款金額超出還款能力
個(gè)性化分期不是所有人都能夠申請的,只有在負(fù)債較多,欠款金額超過償還能力范圍之內(nèi)的情況下才能夠申請。例如,如果欠款金額為10萬元,而月收入只有5千元,那么一期還完顯然是不可能的。
2、有積極的還款意愿和端正的態(tài)度
借款人在與銀行溝通的過程中,一定要表達(dá)出自己積極還款的意愿。如果銀行第一次沒有同意申請,也不要?dú)怵H。在后續(xù)的溝通中需要多與銀行交流,讓銀行看到自己的誠意和態(tài)度。
3、提供具有說服力的證明材料
為了證明事情的真實(shí)性,借款人可以提供相關(guān)的證明材料以佐證。例如,經(jīng)營失敗的證明、身體不適的醫(yī)學(xué)證明、家庭突發(fā)變故的蓋章證明等等,只要是能夠證明你暫時(shí)無法還清貸款的材料即可。但是理由必須要合理。