申請(qǐng)房貸延期利弊有哪些?
【資料圖】
首先,房貸期限越長(zhǎng),前期確實(shí)可以減輕每月的還貸壓力。因?yàn)榉抠J是分期還的,從貸款發(fā)放之后就要開(kāi)始還,一直還到貸款期限結(jié)束,所以貸款期限越長(zhǎng),還款期限也越長(zhǎng),分?jǐn)傁聛?lái)后每個(gè)月的還款額也就更少。
比如100萬(wàn)的貸款,貸款利率為5%,在等額本息還款方式下,貸款20年每月的還款為6600元左右,而如果貸款30年,每月的還款金額不到5400元,在前20年里每年可少還近1.5萬(wàn)元。若貸款期限延長(zhǎng)至40年,前20年可以少還更多。
其次,房貸期限越長(zhǎng),越到后面還款可能就會(huì)越輕松。在不考慮房貸利率變化時(shí),房貸需要還多少就是已經(jīng)固定了的,不會(huì)增加也不會(huì)減少。比如在用等額本息還款時(shí),首次還款是多少,最后一次還款也還是這么多。
然而,只要我國(guó)的經(jīng)濟(jì)還在不斷增長(zhǎng),那么我們的收入水平大概率也會(huì)不斷增長(zhǎng)。所以房貸越還到后面,我們的收入越高,房貸在收入支出上的占比就會(huì)越來(lái)越小,也就會(huì)越來(lái)越輕松了。
再次,就是可以讓我們?cè)谀贻p的時(shí)候更好地積累資本。因?yàn)榉抠J期限越長(zhǎng),前期的還款壓力比較小,可以省下不少錢。而且此時(shí)的年紀(jì)尚輕,如果有能力的話,完全可以把這筆錢更好地利用起來(lái),賺取更多的資本。
而壞的方面,一個(gè)就是總的利息更多。因?yàn)橥瑯拥馁J款,在貸款利率相同之下,貸款期限越長(zhǎng)利息顯然要更多。比如上方的例子中,貸款30年比貸款20年的總利息多了近35萬(wàn)元。要是貸款期限延長(zhǎng)至40年,利息還會(huì)多很多。
所以貸款期限越長(zhǎng),總的還款壓力非但沒(méi)有減小,反而還增加了。
另外,貸款期限越長(zhǎng),后期承擔(dān)的還貸壓力會(huì)比較大。要是此時(shí)收入增長(zhǎng)了不少也還好,可如果收入非但沒(méi)增長(zhǎng),反而出現(xiàn)下降,那就會(huì)比較麻煩了。
畢竟這個(gè)時(shí)候年齡也比較大了,不僅在家庭生活上的支出會(huì)增加,而且賺錢的精力也下降了,如果仍然需要還房貸的話,肯定會(huì)有不小的壓力。
房貸延期半年劃算嗎?
不劃算。延期還貸的本金和利息“可緩不免”,推遲還房貸的成本較高。因?yàn)榉抠J利息是按本金余額、利率和借貸時(shí)間計(jì)算的。正常情況下,只要每月還本金,利息就會(huì)遞減,但申請(qǐng)推遲還款后,推遲的時(shí)間是帶著利息成本的,寬限到期后,客戶要還的利息相當(dāng)于變多了。