保險公估人是指依照法律規(guī)定設立,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求,對保險標的進行檢驗、鑒定和理算,并出具保險公估報告,其地位超然,不代表任何一方的利益,使保險賠付趨于公平、合理,有利于調(diào)停保險當事人之間關于保險理賠方面的矛盾。
保險公估人在保險市場上的作用具有不可替代性，它以其鮮明的個性與保險代理人、保險經(jīng)紀人一起構(gòu)成了保險中介市場的三駕馬車，共同推動著保險市場的發(fā)展。保險公估人的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.保險理賠是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)。在保險業(yè)發(fā)展初期，對保險標的檢驗、定損等工作往往由保險公司自己進行。隨著業(yè)務的發(fā)展，這種保險公司“全程包辦”方式的局限性日益暴露:保險公司理賠人員的專業(yè)局限性越來越難以適應復雜的情況。保險公司從經(jīng)營成本考慮，不可能配備眾多的、門類齊全的各類專業(yè)技術(shù)人員。而保險公估人能協(xié)助保險公司解決理賠領域的一些專業(yè)性、技術(shù)性較強諸如經(jīng)濟、金融、保險、財會、法律及工程技術(shù)等領域方面的問題，從而促進保險運作在理賠領域良好地進行。
2.保險公司既是承保人又是理賠人，直接負責對保險標的進行檢驗和定損，做出的結(jié)論難以令被保險人信服。保險合同的首要原則是最大誠信原則，由于保險合同訂立雙方的信息不對稱，在承保和理賠階段，以及在危險防范和控制方面，都存在違背這一原則的可能。而地位超然、專門從事保險標的查勘、鑒定、估損的保險公估人作為中介人，往往以“裁判員”的身份出現(xiàn)，獨立于保險雙方之外，在從事保險公估業(yè)務過程中始終本著“獨立、公正”原則，與保險人和被保險人是等距離關系，而不像保險人或被保險人易受主觀利益的驅(qū)動，能使保險賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險人與被保險人在理賠領域的矛盾。“訴訟不如仲裁，仲裁不如調(diào)解，而調(diào)解又不如預先防止發(fā)生法律糾紛，這幾乎是不言而喻的。”
3.保險公估人代替保險公司獨立承擔保險理賠領域的工作，從而實現(xiàn)了保險理賠工作的專業(yè)化分工。這種分工一方面有利于保險理賠技術(shù)的不斷升級和橫向交流，并能促進保險公估業(yè)整體執(zhí)業(yè)水平的提高，從而促進整個保險行業(yè)的發(fā)展;另一方面，由于規(guī)模效應以及逆向選擇和道德風險的減少，必然會大大降低保險理賠費用從而降低保險成本，從而最終提高整個社會的福利。
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